（通讯员 李黎 余晓晗）近期，浙江富阳农商银行内审部对该行线上贷款产品“浙里贷”开展了专项审计，通过运用数字化审计手段，特别是针对可疑情形积极构建数据分析模型，取得了明显成效。截至目前，从136088条数据中筛选出可疑数据2773条，经审计人员核实后发现存在问题的数据477条，涉及违规金额199.65万元，并相应对违规责任人处以罚款或给予警示。

“浙里贷”是该行利用大数据技术，依托公积金、税务、工商、人行征信等政府公共数据以及该行客户信息数据推出的一款纯线上贷款产品，根据系统设置的白名单自动筛选，贷款人全程线上自助办理。针对这一产品特点，该行充分利用计算机技术，针对贷款发放使用中的六种可疑情形建立数据分析模型，为快速查找问题线索，提升审计质效提供了有力支撑。一是查非正常时间发放的。主要分析发放时间在晚上11点至凌晨5时的贷款，这批贷款涉嫌非正常使用，如用于赌博等。二是查利率过低的。主要分析贷款利率明显低于该行同时间段平均利率的，可能存在该行员工与贷款人之间的利益输送。三是查超期不还的。重点核查贷款期限已超过规定期限，且涉嫌资金使用不正常的。四是查员工与客户存在资金往来的。主要分析该行员工与贷款客户之间是否存在非正常的资金往来，如为客户周转贷款、向客户临时借用贷款资金等。五是查贷后立即转划他人的。重点核查贷款后，短时间内就转划他人的明细数据，分析是否存在借户贷款、信贷资金移用等嫌疑。六是查转入同一客户的。这类客户存在借户贷款嫌疑，可以从账户之间的交易明细中查找线索。

（富阳区内审协会）